Ferramenta · Criterium Finance Dashboard
Sabes quanto tens investido. Mas sabes quanto está mesmo a render?
O painel que construí para acompanhar o meu próprio dinheiro em crowdfunding imobiliário. WeCity, Trading 212, depósitos — tudo num ecrã, com a rentabilidade de cada investimento calculada pelas datas reais, não pela taxa do anúncio.
Um ficheiro. Sem instalação, sem conta, sem nuvem. Os teus dados ficam no teu computador.
A demonstração abre já com dados fictícios. Não pede email nem registo.
O problema
O Excel dos cinco separadores.
Foi criado num domingo de entusiasmo. Tem um separador por plataforma, cada um com um formato diferente porque foi feito numa altura diferente. Há um projeto que reembolsou parcialmente e partiu a fórmula da linha 34. Há colunas chamadas "Total 2" e "Total FINAL".
E o ritual de o atualizar, quando acontece, é uma hora: entrar em cinco plataformas, cada uma com a sua autenticação, descarregar extratos, copiar valores, somar — e no fim descobrir que dois números não batem certo.
E no fim
Continuas sem saber responder a três perguntas.
Quanto tenho, ao todo, hoje?
Tens uma estimativa mental. Não tens um número.
Quanto é que isto rendeu, de verdade?
Cada plataforma calcula à sua maneira. Nenhuma conta o dinheiro parado nem os atrasos.
Quanto me entra nos próximos meses?
Sem isto, ou fica dinheiro parado ou comprometes-te sem saber se há liquidez.
O golpe que ninguém vê
10% prometidos. 6,6% reais.
Um projeto promete 10% ao ano a 12 meses. Investes 1.000 €, devias receber 1.100 € ao fim de um ano. O projeto atrasa seis meses e paga os mesmos 1.100 € — mas ao mês 18.
A rentabilidade real não foi 10%. Foi 6,6%.
A plataforma continua a mostrar 10%. O Excel continua a mostrar 10%. E a decisão seguinte — investir mais, ou pôr o dinheiro num depósito sem risco — é tomada com o número errado na cabeça.
Este painel calcula, para cada produto, a taxa que tem em conta as datas reais em que o dinheiro entrou e saiu — por isso os atrasos e os reembolsos parciais contam (XIRR). É o número que dá para comparar com um depósito a prazo ou com um ETF, em vez da taxa que estava no anúncio.
Como funciona
Três passos.
Abres o ficheiro
Duplo clique. Abre no browser, como uma página. Não instalas nada.
Escolhes os teus ficheiros
O Excel dos movimentos, o PDF de posições da WeCity, o CSV do banco. Ele deteta as colunas sozinho e mostra o que leu para confirmares antes de guardar.
Vês os números
Património total, rentabilidade real de cada produto, quanto rendeu cada plataforma, e o que vence nos próximos 30 dias.
Compatibilidade
Com o que é que funciona, exatamente.
Sem promessas vagas de "compatível com todas as plataformas". Isto é o que há:
Leitura direta, sem preparação
- WeCity — PDF de posições: lê nome, capital, taxa, prazo, datas e prorrogações (atualiza taxa, datas e prazo; o capital vem do ficheiro de movimentos)
- WeCity — ficheiro de movimentos (XLSX)
- Trading 212 — CSV de movimentos
- Extratos bancários em CSV (deteta o separador e categoriza por comerciante português)
Por folha de cálculo, com trabalho da tua parte
- Outras plataformas (Urbanitae, EstateGuru, Housers e afins): não são lidas nos formatos originais delas — passas os dados para uma folha Excel e importas por aí
- O importador genérico aceita .xlsx, .xls e .ods, e deteta as colunas sozinho mesmo com títulos por cima — mas não aceita CSV nesta via
Manual
- Depósitos a prazo, certificados de aforro, PPR
- Qualquer outra coisa que queiras acompanhar
A leitura dos ficheiros depende do formato que cada plataforma usa. Se uma delas mudar o formato, a importação pode deixar de funcionar até eu a atualizar.
Privacidade
Os teus números não passam por mim.
Não há servidor, não há conta, não há palavra-passe. Tudo o que escreveres ou importares fica guardado no teu próprio browser, no teu computador. Eu não vejo nada, não recebo nada e não tenho onde guardar nada.
Podes confirmar isto tu mesmo: desliga a internet e abre o ficheiro na mesma. Continua a funcionar — gráficos, importação de Excel e leitura de PDF incluídos. Isso só é possível porque nada é pedido a nenhum servidor depois de o teres descarregado.
A consequência prática, dita com todas as letras: não tenho acesso aos teus dados e não os consigo recuperar. Se limpares os dados do browser ou mudares de computador sem cópia, perdem-se. Por isso há cópia automática para uma pasta à tua escolha, exportação para Excel a qualquer momento, e um aviso se passares 30 dias sem fazer cópia.
Quem fez isto
Não sou uma empresa de software.
Sou o Bruno. Faço as análises que estão neste site. Fartei-me de não saber quanto estava mesmo a render, e construí isto para mim. Uso-o todas as semanas.
É por isso que ele lê os PDFs da WeCity: não é uma funcionalidade que alguém decidiu numa reunião, é uma coisa de que eu precisava. Nenhuma ferramenta internacional vai alguma vez fazer isto.
O que está lá dentro
Doze ecrãs.
Dashboard
Património total, ganho, e o que vence nos próximos 30 dias.
Selfie
Fotografia da carteira numa data. Escreves os valores e os totais mudam à medida que escreves.
Produtos
Todos os investimentos, ativos e fechados, com XIRR por produto.
Movimentos
Entradas e saídas, com filtros por produto, tipo e datas.
Balanço
Extrato bancário categorizado, taxa de poupança e maior categoria de despesa.
Trading 212
Posições, preço médio, ganho realizado e não realizado, dividendos e juros, a partir do CSV que exportas.
WeCity
Projetos ativos por ordem de vencimento, dias que faltam, prorrogações e juros estimados até ao fim.
Análises
Distribuição por tipo, categoria e plataforma, concentração e comparador de produtos.
Metas
Objetivos com barra de progresso e quanto falta (valores atualizados por ti).
Projeções
Simulador de juro composto com inflação e imposto de 28% — a partir dos pressupostos que escreves.
Selfie Projetada
Onde queres ter o dinheiro por categoria, e quanto falta investir ou resgatar.
Definições
Cópias de segurança automáticas, exportações e deteção de duplicados.
Rentabilidade real (XIRR)
Calculada produto a produto, com as datas reais e os reembolsos parciais.
Cópias automáticas
Para uma pasta tua, segundos após cada alteração. Requer Chrome ou Edge no computador.
Exportação completa
Excel com 5 folhas, CSV e cópia integral em JSON.
Preço
Pagas uma vez. Não há mensalidade — não há servidor a correr, logo não há custo para te repassar todos os meses.
Inclui
- O ficheiro completo, teu para sempre
- Atualizações durante 12 meses
- Continua a funcionar depois disso, sem pagar mais nada
- Suporte por email para pôr os teus dados lá dentro
Não inclui
- Sincronização automática com plataformas
- Aplicação de telemóvel
- Cópia de segurança na nuvem feita por mim
- Qualquer forma de aconselhamento sobre investimentos
Para pôr em perspetiva
É menos de um décimo do investimento mínimo de um único projeto na maior parte destas plataformas. Numa carteira de 15.000 €, são 0,3% — uma vez, não por ano.
Ainda não está à venda
Quero saber se isto te faz falta.
Estou a preparar a venda e quero perceber primeiro quantas pessoas precisam mesmo disto — e do quê, em concreto. Deixa o teu email e aviso-te quando estiver pronto, com o preço de lançamento de 49 € garantido.
Ajuda-me a decidir que importações construir a seguir.
Sem pagamento agora. Só te aviso quando estiver pronto.
Perguntas frequentes
O que costumam perguntar.
Honestidade
O que isto não é.
Prefiro que saibas antes de pagar do que depois.
- Não é consultoria para investimento. Não te diz onde investir, nem se um projeto é bom.
- Não sincroniza sozinho com as plataformas — atualizas por ficheiro.
- Não é uma app de telemóvel.
- Não lê os formatos originais da Urbanitae, EstateGuru ou Housers — esses passam por uma folha Excel tua.
- Não tem ainda um calendário de todos os reembolsos futuros da carteira.
- Não calcula (ainda) uma rentabilidade única da carteira toda — o XIRR é por produto.
- Não faz o teu IRS. Ajuda-te a ter os números organizados para o preparares.
- Não faz orçamentos familiares — o foco é a carteira de investimentos.
O que o Criterium Finance Dashboard é — e o que não é
É uma ferramenta de registo e cálculo. Mostra números sobre a carteira que tu próprio introduzes: rentabilidade por produto (XIRR), distribuição por plataforma, o que vence nos próximos dias e simulações a partir dos pressupostos que definires.
Não é consultoria para investimento nem gestão de carteiras. Não recomenda produtos, não indica o que comprar, vender ou manter, e não avalia se um investimento é adequado ao teu perfil. A Criterium não está registada na CMVM como intermediário financeiro nem como consultor para investimento, e não presta esses serviços.
Os resultados dependem inteiramente dos dados e pressupostos que introduzires. Rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras. As projeções são simulações, não previsões. Podem existir erros de cálculo ou de importação — confirma sempre os valores nos extratos oficiais das tuas plataformas.
As decisões de investimento são tuas e da tua exclusiva responsabilidade. Se precisares de aconselhamento, procura um intermediário financeiro ou consultor para investimento registado na CMVM (registo consultável em cmvm.pt).