Herramienta · Criterium Finance Dashboard
Sabes cuánto tienes invertido. ¿Pero sabes cuánto está rindiendo de verdad?
El panel que construí para seguir mi propio dinero en crowdfunding inmobiliario. WeCity, Trading 212, depósitos — todo en una pantalla, con la rentabilidad de cada inversión calculada por las fechas reales, no por el tipo del anuncio.
Un fichero. Sin instalación, sin cuenta, sin nube. Tus datos se quedan en tu ordenador.
La demo abre ya con datos ficticios. No pide correo ni registro.
El problema
El Excel de las cinco pestañas.
Nació un domingo de entusiasmo. Tiene una pestaña por plataforma, cada una con un formato distinto porque se hizo en un momento distinto. Hay un proyecto que amortizó parcialmente y rompió la fórmula de la fila 34. Hay columnas llamadas «Total 2» y «Total FINAL».
Y el ritual de actualizarlo, cuando ocurre, es una hora: entrar en cinco plataformas, cada una con su autenticación, descargar extractos, copiar valores, sumar — y al final descubrir que dos números no cuadran.
Y al final
Sigues sin poder responder a tres preguntas.
¿Cuánto tengo, en total, hoy?
Tienes una estimación mental. No tienes un número.
¿Cuánto ha rendido esto, de verdad?
Cada plataforma calcula a su manera. Ninguna cuenta el dinero parado ni los retrasos.
¿Cuánto me entra en los próximos meses?
Sin esto, o dejas dinero parado o te comprometes sin saber si hay liquidez.
El golpe que nadie ve
10% prometido. 6,6% real.
Un proyecto promete un 10% anual a 12 meses. Inviertes 1.000 €, deberías recibir 1.100 € al cabo de un año. El proyecto se retrasa seis meses y paga los mismos 1.100 € — pero en el mes 18.
La rentabilidad real no fue del 10%. Fue del 6,6%.
La plataforma sigue mostrando un 10%. El Excel sigue mostrando un 10%. Y la decisión siguiente — invertir más, o poner el dinero en un depósito sin riesgo — se toma con el número equivocado en la cabeza.
Este panel calcula, para cada producto, la tasa que tiene en cuenta las fechas reales en que el dinero entró y salió — por eso los retrasos y las amortizaciones parciales cuentan (XIRR). Es el número que sí se puede comparar con un depósito a plazo o con un ETF, en lugar del tipo que estaba en el anuncio.
Cómo funciona
Tres pasos.
Abres el fichero
Doble clic. Se abre en el navegador, como una página. No instalas nada.
Eliges tus ficheros
El Excel de movimientos, el PDF de posiciones de WeCity, el CSV del banco. Detecta las columnas solo y te enseña lo que ha leído para que lo confirmes antes de guardar.
Ves los números
Patrimonio total, rentabilidad real de cada producto, cuánto ha rendido cada plataforma, y qué vence en los próximos 30 días.
Compatibilidad
Con qué funciona, exactamente.
Sin promesas vagas de «compatible con todas las plataformas». Esto es lo que hay:
Lectura directa, sin preparación
- WeCity — PDF de posiciones: lee nombre, capital, tipo, plazo, fechas y prórrogas (actualiza tipo, fechas y plazo; el capital viene del fichero de movimientos)
- WeCity — fichero de movimientos (XLSX)
- Trading 212 — CSV de movimientos
- Extractos bancarios en CSV (detecta el separador y categoriza por comercio) — ⚠️ el catálogo de comercios está afinado para comercios portugueses; con un banco español reconocerá menos y tendrás de categorizar más a mano
Por hoja de cálculo, con trabajo de tu parte
- Otras plataformas (Urbanitae, EstateGuru, Housers y similares): no se leen en sus formatos originales — pasas los datos a una hoja de Excel e importas por ahí
- El importador genérico acepta .xlsx, .xls y .ods, y detecta las columnas solo incluso con títulos encima — pero no acepta CSV por esta vía
Manual
- Depósitos a plazo, cuentas remuneradas, planes de pensiones
- Cualquier otra cosa que quieras seguir
La lectura de los ficheros depende del formato que use cada plataforma. Si alguna cambia el formato, la importación puede dejar de funcionar hasta que yo la actualice.
Privacidad
Tus números no pasan por mí.
No hay servidor, no hay cuenta, no hay contraseña. Todo lo que escribas o importes se guarda en tu propio navegador, en tu ordenador. Yo no veo nada, no recibo nada y no tengo dónde guardar nada.
Puedes comprobarlo tú mismo: desconecta internet y abre el fichero igualmente. Sigue funcionando — gráficos, importación de Excel y lectura de PDF incluidos. Eso solo es posible porque no se pide nada a ningún servidor después de descargarlo.
La consecuencia práctica, dicha con todas las letras: no tengo acceso a tus datos y no los puedo recuperar. Si borras los datos del navegador o cambias de ordenador sin copia, se pierden. Por eso hay copia automática a una carpeta que elijas, exportación a Excel en cualquier momento, y un aviso si pasas 30 días sin hacer copia.
Quién ha hecho esto
No soy una empresa de software.
Soy Bruno. Hago los análisis que están en este sitio. Me cansé de no saber cuánto estaba rindiendo de verdad, y construí esto para mí. Lo uso todas las semanas.
Por eso lee los PDF de WeCity: no es una funcionalidad que alguien decidiera en una reunión, es algo que yo necesitaba. Ninguna herramienta internacional va a hacer esto jamás.
Qué hay dentro
Doce pantallas.
Dashboard
Patrimonio total, ganancia, y qué vence en los próximos 30 días.
Selfie
Fotografía de la cartera en una fecha. Escribes los valores y los totales cambian a medida que escribes.
Productos
Todas las inversiones, activas y cerradas, con XIRR por producto.
Movimientos
Entradas y salidas, con filtros por producto, tipo y fechas.
Balance
Extracto bancario categorizado, tasa de ahorro y mayor categoría de gasto.
Trading 212
Posiciones, precio medio, ganancia realizada y no realizada, dividendos e intereses, a partir del CSV que exportas.
WeCity
Proyectos activos por orden de vencimiento, días que faltan, prórrogas e intereses estimados hasta el final.
Análisis
Distribución por tipo, categoría y plataforma, concentración y comparador de productos.
Metas
Objetivos con barra de progreso y cuánto falta (valores que actualizas tú).
Proyecciones
Simulador de interés compuesto con inflación e impuesto — viene con el 28% portugués por defecto y cambias el tipo si lo necesitas.
Selfie Proyectada
Dónde quieres tener el dinero por categoría, y cuánto falta invertir o rescatar.
Ajustes
Copias de seguridad automáticas, exportaciones y detección de duplicados.
Rentabilidad real (XIRR)
Calculada producto a producto, con las fechas reales y las amortizaciones parciales.
Copias automáticas
A una carpeta tuya, segundos después de cada cambio. Requiere Chrome o Edge en ordenador.
Exportación completa
Excel con 5 hojas, CSV y copia íntegra en JSON.
Precio
Pagas una vez. No hay cuota mensual — no hay servidor funcionando, así que no hay coste que repercutirte cada mes.
Incluye
- El fichero completo, tuyo para siempre
- Actualizaciones durante 12 meses
- Sigue funcionando después de eso, sin pagar nada más
- Soporte por correo para meter tus datos dentro
No incluye
- Sincronización automática con las plataformas
- Aplicación de móvil
- Copia de seguridad en la nube hecha por mí
- Ninguna forma de asesoramiento sobre inversiones
Para ponerlo en perspectiva
Es menos de una décima parte de la inversión mínima de un solo proyecto en la mayoría de estas plataformas. En una cartera de 15.000 €, es un 0,3% — una vez, no al año.
Todavía no está a la venta
Quiero saber si esto te hace falta.
Estoy preparando la venta y quiero entender primero cuántas personas lo necesitan de verdad — y de qué, en concreto. Déjame tu correo y te aviso cuando esté listo, con el precio de lanzamiento de 49 € garantizado.
Ajuda-me a decidir que importações construir a seguir.
Sem pagamento agora. Só te aviso quando estiver pronto.
Preguntas frecuentes
Lo que suelen preguntar.
Honestidad
Lo que esto no es.
Prefiero que lo sepas antes de pagar y no después.
- No es asesoramiento de inversión. No te dice dónde invertir, ni si un proyecto es bueno.
- No se sincroniza solo con las plataformas — actualizas por fichero.
- No es una app de móvil.
- No lee los formatos originales de Urbanitae, EstateGuru ni Housers — esos pasan por una hoja de Excel tuya.
- Todavía no tiene un calendario de todas las devoluciones futuras de la cartera.
- No calcula (todavía) una rentabilidad única de la cartera entera — el XIRR es por producto.
- No hace tu declaración de la renta. Te ayuda a tener los números ordenados para prepararla.
- No hace presupuestos familiares — el foco es la cartera de inversiones.
- Está pensado para una cartera portuguesa: el catálogo de comercios del extracto bancario y el 28% del simulador son de Portugal. Funciona igualmente desde España, pero con más trabajo manual.
Qué es Criterium Finance Dashboard — y qué no es
Es una herramienta de registro y cálculo. Muestra números sobre la cartera que tú mismo introduces: rentabilidad por producto (XIRR), distribución por plataforma, qué vence en los próximos días y simulaciones a partir de los supuestos que definas.
No es asesoramiento de inversión ni gestión de carteras. No recomienda productos, no indica qué comprar, vender o mantener, y no evalúa si una inversión es adecuada para tu perfil. Criterium no está registrada como intermediario financiero ni como asesor de inversiones ante la CMVM portuguesa ni ante la CNMV española, y no presta esos servicios.
Los resultados dependen enteramente de los datos y supuestos que introduzcas. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Las proyecciones son simulaciones, no previsiones. Puede haber errores de cálculo o de importación — confirma siempre los valores en los extractos oficiales de tus plataformas.
Las decisiones de inversión son tuyas y de tu exclusiva responsabilidad. Si necesitas asesoramiento, busca una entidad o un asesor de inversiones registrado ante la CNMV (registro consultable en cnmv.es) o, en Portugal, ante la CMVM (cmvm.pt).